央行深夜公布急行文件，银发[2016]302号文件，向银行各级申明了央行关于银行账户个人账户分类管理的涉及拒绝。央行深夜公布急行文件，银发[2016]302号文件，向银行各级申明了央行关于银行账户个人账户分类管理的涉及拒绝。

据报，央行关于个人银行账户实施分类管理的新政将于12月1日月实行。根据央行拒绝，自12月1日起，个人银行账户实施分类管理，分成Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，有所不同类别的账户有有所不同的功能和权限。新政落地后，个人在银行开户账户，每人在同一家银行不能开户一个Ⅰ类户，如果早已有Ⅰ类户的，再行开户时，则不能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

账户级别的有所不同，其功能和额度的差异。目前，部分银行的早已通过有所不同途径向外界早已印发通报的涉及内容。三类银行账户功能及额度表格三类银行账户功能及额度表格银发【2016】 302号关于实施个人账户分类管理制度通报急行中国人民银行文件银发〔2016〕302号中国人民银行关于实施个人银行账户分类管理制度的通报中国人民银行上海总部，各支行、营业管理部、省会首府城市中心分行，深圳市中心分行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为更进一步实施个人银行账户分类管理制度，现将有关事项通报如下：一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开户、更改和撤消一个人开户Ⅱ类、Ⅲ类银行账户以下全称Ⅱ、Ⅲ类户可以初始化本人I类银行账户以下全称Ⅰ类户或者信用卡账户展开身份验证，不得初始化非银行缴纳机构以下全称缴纳机构开户的缴纳账户展开身份验证。

二个人可以凭有效地身份证件通过银行业金融机构以下全称银行柜面开户Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开户的Ⅱ、Ⅲ类户，需要初始化Ⅰ类户或者信用卡账户展开身份验证。银行相结合自助机具为个人开户Ⅰ类户的，应该经银行工作人员现场面对面审查开户人身份。

三银行开设Ⅱ、Ⅲ类户业务，应该遵从银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料留存制度拒绝，存留开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全性有效地的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。四银行通过电子渠道非面对面为个人开户Ⅱ类户，应该向初始化账户开户行检验Ⅱ类户与初始化账户为同一人开户且初始化账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构不能作为检验信息传输地下通道。

检验的信息应该最少还包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、初始化账户账号卡号、初始化账户否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额缴纳系统已减少对手机号码和信用卡账户的检验功能明确模块报文闻附件，银行应该于2016年12月底前已完成涉及模块研发和改动工作。

银行通过电子渠道非面对面为个人开户Ⅲ类户，应该向初始化账户开户行检验Ⅲ类户与初始化账户为同一人开户，检验的信息应该最少还包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、初始化账户账号卡号等4个要素。银行通过电子渠道非面对面为个人开户Ⅱ、Ⅲ类户时，应该拒绝开户申请人注册检验的手机号码与初始化账户用于的手机号码保持一致。五银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户更改业务。银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、初始化账户更改业务时，应该按照新的开户拒绝新的检验信息，并采取措施核实个人更改信息的现实意愿。

银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码更改，且初始化账户为他讫账户的，应该拒绝个人再行将Ⅱ类户所有投资财经等金融产品归还、提早支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转到初始化账户后再行不予更改。六银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，初始化账户已销户的，个人可按照银行新的开户拒绝新的检验个人身份信息后初始化新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转到新的初始化账户后再行办理销户。七银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的，可以采行以下两种方式对开户申请人身份展开联网核查：一是银行可再行为开户申请人开户Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能长时间用于；二是银行可以通过公安部接纳的其他查找渠道联网核查。

八银行不应按照《中国人民银行办公厅关于公布〈全国集中于银行账户管理系统终端模块规范个人银行账户部分〉的通报》银办发〔2016〕168号拒绝，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效地区分、标识，并按规定向人民币银行承销账户管理系统备案备案时间另行通知.九银行为个人开户Ⅱ、Ⅲ类户时，月会与客户签定的账户管理协议中誓约长年不动户、零余额账户处理方法。十社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的用于一银行应该大力引领个人用于Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络缴纳业务，在移动支付中便利应用于，创建个人银行账户资金维护机制。二Ⅱ类户可以办理存款、出售投资理财产品等金融产品、限额消费和缴付、限额向非初始化账户并转出有资金业务。

经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面证实身份的，Ⅱ类户还可以办理读取现金、非初始化账户资金转至业务，可以装备银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非初始化账户转至资金、现金现金日总计限额合计为1万元，年总计限额合计为20万元；消费和缴付、向非初始化账户并转出有资金、放入现金日总计限额合计为1万元，年总计限额合计为20万元。Ⅲ类户可以办理限额消费和缴付、限额向非初始化账户并转出有资金业务。

经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面证实身份的，Ⅲ类户还可以办理非初始化账户资金转至业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得多达1000元；非初始化账户资金转至日总计限额为5000元，年总计限额为10万元；消费和缴付缴纳、向非初始化账户并转出有资金日总计限额合计为5000元，年总计限额合计为10万元。

银行可以根据自身风险管理能力和客户市场需求，在规定限额下原作本银行的明确限额。在保证缴纳指令的唯一性、完整性及交易的不能抵赖性的前提下，Ⅱ类户向初始化账户账户可以不使用数字证书或者电子签名的缴纳指令检验方式。Ⅱ类户出售投资理财产品是指出售银行自营或代理销售的投资财经等金融产品。

三银行可以通过Ⅱ、Ⅲ类户积极开展基于主机的卡仿真HCE、手机安全性单元SE、缴纳标记化Tokenization等技术的移动支付业务。四个人可以将在缴纳机构开户的缴纳账户初始化本人同名Ⅱ、Ⅲ类户用于。五银行可以向Ⅱ类户派发本银行贷款资金并通过Ⅱ类户偿还，Ⅱ类户不得欠下。

发放贷款和贷款资金交还，不不受账户限额规定。六银行可以在保证个人账户资金安全性的前提下，通过Ⅱ、Ⅲ类户向初始化账户发送到指令扣划资金。

三、建立健全初始化账户信息检验机制一人民银行上海总部，各支行、营业管理部、省会首府城市中心分行，深圳市中心分行应该充分发挥协商起到，推展辖区内地方性法人银行大力利用小额缴纳系统或者其他渠道，帮助创建辖区内地方性法人银行的初始化账户互验机制，构建对初始化账户的客户账户信息按规定。二除小额缴纳系统外，银行可以用于中国银联等机构获取的检验地下通道，构建Ⅱ类户开户银行与初始化账户开户银行间的信息检验，并严苛按照《中国人民银行关于更进一步强化银行卡风险管理的通报》银发〔2016〕170号规定，强化账户信息安全维护。

四、涉及拒绝一人民银行分支机构应该敦促辖区内银行全面落实个人银行账户分类管理制度，指导银行减缓行内系统的改建，开设Ⅱ、Ⅲ类户业务，构建账户分类标识。二银行应该以个人银行账户分类管理为契机提高银行服务水平，增大对网点柜员的培训和对社会公众的宣传力度，使社会公众充份理解并大力利用Ⅱ、Ⅲ类户来符合多样化缴纳市场需求和资金维护市场需求。

三银行应该按照本通报拒绝规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开户和用于管理，不合乎本通报拒绝的，应该立刻排查。对未按照规定检验初始化账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自2017年4月1日起停止业务办理。请求人民银行上海总部，各支行、营业管理部、省会首府城市中心分行，深圳市中心分行将本通报发送至辖区内人民银行分支机构、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行。中国人民银行2016年11月25日央行深夜公布急行文件，银发[2016]302号文件，向银行各级申明了央行关于银行账户个人账户分类管理的涉及拒绝。

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